Автоцивілка

Об’єктом страхування за внутрішнім договором обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів (далі – договір ОСЦПВ або договір) є відповідальність за шкоду, заподіяну внаслідок використання забезпеченого транспортного засобу особою, цивільно-правова відповідальність якої застрахована, життю, здоров’ю та/або майну потерпілих осіб внаслідок настання страхового випадку.

Ризик страхування відповідальності власників наземних транспортних засобів, що здійснюється відповідно до Закону України «Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів» №3720-ІХ від 21 травня 2024 року (далі – Закон №3720), визначний в межах  класу страхування 10, та характеризується обов’язком страховика за визначену договором страхування плату (страхову премію, страховий платіж) здійснити страхову виплату відповідно до вимог законодавства у сфері  обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів (далі – ОСЦПВ)  шляхом відшкодування шкоди, заподіяної особою, відповідальність якої застрахована, потерпілій третій особі та/або її майну внаслідок настання події, на випадок виникнення якої проводиться страхування (страхового ризику) під час використання  (експлуатації) вказаного в договорі наземного транспортного засобу.

Страховим випадком за договором ОСЦПВ є дорожньо-транспортна пригода (ДТП) за участю забезпеченого транспортного засобу, внаслідок якої у особи, цивільно-правова відповідальність якої застрахована, виник обов’язок відшкодувати шкоду, заподіяну життю, здоров’ю та/або майну потерпілих осіб.

Обмеження страхування:

Страховий продукт «Автоцивілка» не застосовуються для обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності, що діє на території інших держав.

З «01» січня 2025 року страхові суми за договором ОСЦПВ встановлюються у розмірі:

• за шкоду, заподіяну життю та здоров’ю потерпілих осіб:
  • 500 тисяч гривень на одну потерпілу особу;
  • 5 мільйонів гривень на один страховий випадок незалежно від кількості потерпілих осіб;
• за шкоду, заподіяну майну потерпілих осіб:
  •  250 тисяч гривень на одну потерпілу особу;
  • 1,25 мільйона гривень на один страховий випадок незалежно від кількості потерпілих осіб.

Розмір страхової премії за договором ОСЦПВ встановлюється у межах від 1 грн. – до 100 000 грн.

Розмір страхової премії (страхового платежу) за Договором ОСЦПВ визначається Страховиком самостійно на підставі методики розрахунку страхового тарифу за страховим продуктом «Автоцивілка», розробленої та затвердженої Страховиком з дотриманням вимог законодавства у сфері страхування, у тому числі з урахуванням потреби забезпечення виконання вимог законодавства щодо платоспроможності Страховика, формування гарантійних фондів МТСБУ та інших встановлених законодавством вимог.

Під час визначення розміру страхової премії Страховик може враховувати історію ДТП з вини Страхувальника та/або власника (власників) транспортного засобу (транспортних засобів) за ОСЦПВ.

Під час визначення розміру страхової премії враховуються особливості визначення розміру страхової премії (зменшення  розміру страхової премії на 50%) для окремих категорій фізичних осіб, визначені статтею 13 Закону №3720 та пунктом 6.8. Загальних умов.

Кабінет Міністрів України може встановлювати особливості визначення розміру страхової премії на відповідний рік для інших, ніж зазначені у частині першій статті 13 Закону №3720, категорій фізичних осіб, за умови що у Державному бюджеті України на відповідний рік передбачені захищені видатки бюджету для компенсації страховикам неотриманої страхової премії (частини страхової премії).

Франшиза – не застосовується

Територія дії договору – виключно на території України.

Строк дії договору – шість місяців або один рік, крім випадків, передбачених пунктом 6.10. Загальних умов, а саме: укладення договору ОСЦПВ на строк менше шести місяців (строком на 15 календарних днів, 21 календарний день, один місяць, два місяці, три місяці, чотири місяці, п’ять місяців) допускається виключно щодо транспортного засобу:

• незареєстрованого відповідно до Закону України “Про дорожній рух” – на час до його реєстрації;
• який тимчасово перебуває на території України та зареєстрований в іноземній державі, – на час його перебування на території України.

Страхове покриття за договором ОСЦПВ діє протягом усього строку дії такого договору.

Страхувальник, який під час укладення договору (полісу) ОСЦПВ надав відомості, передбачені пунктом 7.1. Загальних умов страхового продукту, які виявилися недостовірними, що призвело до зменшення розміру страхової премії за таким договором, зобов’язаний сплатити Страховику, який здійснив страхову виплату, штраф у п’ятикратному розмірі страхової премії за таким договором, але не більше 50 відсотків розміру страхової виплати.

Якщо умовами договору (полісу) ОСЦПВ передбачені обмеження щодо умов використання забезпеченого транспортного засобу, крім передбачених статтею 13  Закону №3720, особа, яка спричинила ДТП та використовувала забезпечений транспортний засіб з порушенням таких умов, зобов’язана сплатити Страховику, який здійснив страхову виплату, штраф у десятикратному розмірі страхової премії за таким договором, але не більше 50 відсотків такої страхової виплати.

У разі порушення умов використання транспортного засобу щодо якого укладено договір (поліс) ОСЦПВ з особливостями, визначеними для пільгових категорій громадян України,  відповідно до частин першої і другої статті 13 Закону №3720, у Страховика (МТСБУ) виникає право зворотної вимоги до особи, відповідальної за заподіяння шкоди, відповідно до пункту 4 частини першої статті 37 Закону №3720.

Страхова виплата не здійснюється у разі невиконання потерпілою особою або іншою особою, яка має право на отримання відшкодування, обов’язків, визначених Законом №3720, якщо це призвело до неможливості страховика встановити факт ДТП, причини та обставини її настання або розмір заподіяної шкоди;

У разі якщо невиконання (неналежне виконання) відповідною особою, передбаченого частиною другою статті 33 Закону №3720 та п.8.1.5. Загальних умов страхового продукту, призвело до порушення строку здійснення страхової виплати, страховик, який здійснив страхову виплату, має право отримати від такої особи відшкодування в розмірі збитків, понесених страховиком відповідно до частини восьмої статті 34 Закону №3720.

У разі подання заяви про страхову виплату без документально підтверджених поважних причин після спливу строку, визначеного пунктом 10.9.  Загальних умов страхового продукту – страхова виплата не здійснюється.

Страховий продукт та договір страхування не є додатковим до інших товарів, робіт або послуг, що не є страховими. У зв’язку з укладенням договору відсутня необхідність отримання додаткових чи супутніх послуг страховика та/або третіх осіб, пов’язаних з отриманням фінансової послуги за договором.

Страховий продукт може запропонований для укладення окремого договору або в рамках пакетної пропозиції страхових послуг страховика.

Знижки на Страховий продукт (крім права на зменшення розміру страхової премії на 50%, визначеного статтею 13 Закону №3720-ІХ для пільгових категорій громадян України) не передбачені.

За цим Страховим продуктом акційні пропозиції страховика не передбачені.

Акційні пропозиції ТДВ «Експрес Страхування» щодо ОСЦПВ пропонуються шляхом затвердження та розміщення на веб-сайті Страховика за адресою https://www.express-insurance.com.ua окремих акційних страхових продуктів.

Перелік відомостей, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику, та/або інформації про інші обставини, що враховуються під час визначення розміру страхової премії за договором ОСЦПВ, що надаються страхувальником для укладання договору ОСЦПВ (пункт 7.1 Загальних умов страхового продукту):

Відомості про страхувальника:

• тип страхувальника: фізична особа, фізична особа – підприємець, юридична особа; державне (комунальне) підприємство; інформацію про те, чи є страхувальник резидентом України: громадянином України або юридичною особою, зареєстрованою у Україні;
• інформація для ідентифікації страхувальника:
  • для фізичної особи її персональні дані: прізвище, ім’я, по батькові (за наявності), дата народження; РНОКПП (чи за відсутності, серія та номер паспорта); реквізити документа, що посвідчує особу (назва, серія, номер, орган, що видав, дата видачі); адреса місця проживання; для фізичної особи підприємця – також дата та номер запису в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб – підприємців та громадських формувань;
  • для юридичної особи: найменування, код ЄДРПОУ; адреса місцезнаходження;
• контактна інформація страхувальника (номер телефону та адреса електронної пошти);
• інформація про належність страхувальника до окремої категорії фізичних осіб, які мають право на зменшення  розміру страхової премії на 50% відповідно до частини першої статті 13 Закону №3720, визначених в пункті 6.8.1. Загальних умов, та реквізити документа, що її підтверджує (учасник бойових дій, особа з інвалідністю внаслідок війни, постраждалий учасник Революції Гідності, учасник війни, особа з інвалідністю І групи, особа з інвалідністю ІІ групи, особа, яка постраждала внаслідок Чорнобильської катастрофи, віднесена до І або ІІ категорії, пенсіонери, тощо);

Відомості про об’єкт страхування:

• дані про транспортний засіб, що буде забезпеченим за договором ОСЦПВ: тип, марка, модель, рік випуску, VIN (номер кузова, шасі, рами), державний реєстраційний номер, населений пункт місця реєстрації транспортного засобу, об’єм двигуна (куб.см), потужність (кВт – для електромобілів), повна маса (кг), маса навантаження (кг), кількість місць для сидіння, включно з місцем водія, пробіг (км);
• адреса місця реєстрації (проживання) власника транспортного засобу (фізичної особи) або місцезнаходження юридичної особи відповідно до документа про реєстрацію транспортного засобу;
• вік осіб, які допущені до керування транспортним засобом, їх досвід (стаж) керування транспортними засобами;
• сфера використання транспортного засобу (чи буде транспортний засіб використовуватись з метою надання оплатних послуг з перевезення пасажирів та/або вантажів);
• інформацію про чинні договори ОСЦПВ (поліси), укладені щодо об’єкта страхування з іншими страховиками;
• інформацію про збитковість за об’єктом страхування за попередні 3 роки: наявність фактів ДТП за участю транспортного засобу та/або осіб допущених до керування, їх обставини; заявлені претензії/вимоги від потерпілих третіх осіб, суть таких позовів, претензій, вимог, загальна сума відшкодувань;
• інформацію про чинні договори страхування обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності, укладені щодо об’єкта страхування з іншими страховиками.

Відповідальність за достовірність та повноту інформації, наданої страхувальником страховику при укладенні договору, несе страхувальник.

Страхувальник зобов’язаний ознайомитись до укладення договору страхування з інформацією про:

• винятки із страхових випадків та підстави для відмови у здійсненні страхових виплат (п.19 Інформаційного документу про стандартний страховий продукт “Автоцивілка”);
• ліміти відповідальності страховика за окремим об’єктом страхування (п.10 Інформаційного документу про стандартний страховий продукт “Автоцивілка”);
• страховий ризик та/або страхові випадки (п.8 Інформаційного документу про стандартний страховий продукт “Автоцивілка”);
• порядок розрахунку та умови здійснення страхових виплат (п.18 Інформаційного документу про стандартний страховий продукт “Автоцивілка”)

1.  Договір ОСЦПВ укладається відповідно до Загальних умов страхового продукту «Автоцивілка».

2.  Договір ОСЦПВ складається з публічної частини договору страхування, якою є Загальні умови страхового продукту «Автоцивілка», та Індивідуальної частини договору страхування – страхового поліса (поліса), підписанням якого Страхувальник приєднується до договору ОСЦПВ в цілому.

3.  Поліс містить інформацію, що відповідає вимогам до Індивідуальної частини договору ОСЦПВ, та є документом, що посвідчує укладення такого договору ОСЦПВ. Форма Полісу, бланка повідомлення про ДТП, інструкція із заповнення такого бланка затверджуються МТСБУ та розміщуються на його веб-сайті у відкритому доступі.

4.  Особа, яка звернулася за укладенням Договору ОСЦПВ, надає страховику (представнику страховика) відомості, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику, та/або інформацію про інші обставини, що враховуються під час визначення розміру страхової премії за договором ОСЦПВ за переліком, зазначеним в п.7.1 Загальних умов страхового продукту, у встановленій страховиком формі (в усній або письмовій (електронній)) та у спосіб, визначені страховиком

5.  Якщо особа звернулася за укладенням договору ОСЦПВ до страхового посередника, страховий посередник зобов’язаний ознайомити її переліком відомостей, зазначеним в п.7 Загальних умов страхового продукту.

6.  Страховик не може відмовити власнику транспортного засобу в укладенні Договору ОСЦПВ щодо належного такому власнику транспортного засобу, якщо інше не передбачено законом.

7.  Договір ОСЦПВ набирає чинності з дати і часу початку строку його дії, визначених таким договором, але не раніше дати і часу внесення запису про такий договір до ЄЦБД, та припиняється о 24 годині дати, визначеної таким договором як дата припинення строку дії договору.

8.  Страхувальник зобов’язаний сплатити страхову премію в повному обсязі до або під час укладання договору ОСЦПВ шляхом перерахування коштів на банківський рахунок Страховика або страхового посередника (якщо страховий посередник відповідно укладеного договору доручення зі Страховиком має право отримувати страхову премію на власний розрахунковий рахунок з подальшим її перерахуванням на рахунок Страховика).

9.  До 31 грудня 2025 року включно, до введення в дію статті 11 Закону №3720, Договір ОСЦПВ укладається виключно в письмовій формі з дотриманням вимог Цивільного кодексу України, установлених до письмової форми правочину, і вимог пункту 4 розділу VI Закону №3720 та створюється в паперовій формі або у формі електронного документа згідно із законами України «Про електронні документи та електронний документообіг» і «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги» або в порядку, визначеному законодавством про електронну комерцію.

У разі укладення Договору ОСЦПВ у паперовій формі страховик зобов’язаний видати страхувальнику страховий поліс у паперовій формі одразу після його підписання та надіслати повідомлення на номер телефону або в іншій спосіб, обраний страхувальником, про внесення інформації (запису) про такий договір до ЄЦБД.

У разі укладення договору обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності у формі електронного документа або в порядку, визначеному законодавством про електронну комерцію, страховик зобов’язаний не пізніше дати і часу початку строку його дії надіслати (надати) страхувальнику страховий поліс у спосіб, обраний страхувальником із запропонованих страховиком, з використанням контактних даних, зазначених страхувальником під час укладання договору.

10.  Згідно статті 11 Закону №3720, яка вводиться в дію з 1 січня 2026 року, Договір ОСЦПВ укладається виключно в електронній формі з дотриманням вимог Цивільного кодексу України до письмової форми правочину та вимог Закону №3720 та створюється у формі електронного документа з дотриманням вимог законів України «Про електронні документи та електронний документообіг» і «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги» або в порядку, передбаченому законодавством про електронну комерцію.

У разі сплати страхової премії у повному обсязі Страховик зобов’язаний внести до ЄЦБД у порядку, встановленому МТСБУ, запис про договір обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності до або під час укладення такого договору.

У разі несплати у встановлений строк або сплати не в повному обсязі страхової премії запис до ЄЦБД про договір ОСЦПВ не вноситься.

Після укладення договору ОСЦПВ Страховик зобов’язаний не пізніше дати і часу початку строку його дії надіслати (надати) Страхувальнику страховий поліс у спосіб, обраний таким Страхувальником із запропонованих Страховиком, з використанням контактних даних, зазначених Страхувальником під час укладення такого договору.

Номер Договору ОСЦПВ є номером Договору у єдиній централізованій базі даних щодо обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів (далі – ЄЦБД МТСБУ). Посилання на запис у ЄЦБД МТСБУ

відображено в QR коді, відображеному у Договору ОСЦПВ.

Страховик одразу після підписання Договору ОСЦПВ Сторонами надсилає страхувальнику повідомлення на номер телефону, вказаний в  Договорі ОСЦПВ, або на інші засобу зв’язку, вказані в  Договорі ОСЦПВ, про внесення інформації (запису) про такий договір ОСЦПВ до ЄЦБД.

Перевірити чинність Договору ОСЦПВ можна на сайті МТСБУ за посиланням: https://policy-web.mtsbu.ua/.

Розмір страхової премії за договором ОСЦПВ зменшується на 50 відсотків для страхувальника, який є:

• громадянином України – учасником бойових дій, особою з інвалідністю внаслідок війни, постраждалим учасником Революції Гідності, учасником війни, особою з інвалідністю ІІ групи, особою, яка постраждала внаслідок Чорнобильської катастрофи, віднесеною до I або II категорії, пенсіонером, – щодо транспортного засобу, який має робочий об’єм двигуна до 2500 сантиметрів кубічних або потужність електродвигуна до 100 кіловат включно та належить йому на праві власності, за умови керування таким транспортним засобом виключно страхувальником або особою, яка також належить до пільгових категорій громадян України, визначених частиною першою статті 13 Закону №3720-ІХ, та використання транспортного засобу без мети надання платних послуг з перевезення пасажирів та/або вантажу;
• громадянином України – особою з інвалідністю І групи, – щодо транспортного засобу, який має робочий об’єм двигуна до 2500 сантиметрів кубічних або потужність електродвигуна до 100 кіловат включно та належить йому на праві власності (володіння), за умови керування таким транспортним засобом виключно страхувальником або іншою особою за присутності страхувальника, або особою, яка також належить до пільгових категорій, визначених частиною першою статті 13 Закону №3720-ІХ, та використання транспортного засобу без мети надання платних послуг з перевезення пасажирів та/або вантажу.

Зменшення розміру страхової премії за договором (полісом) ОСЦПВ може здійснюватися за умови відсутності протягом строку дії такого договору інших чинних договорів ОСЦПВ, укладених із тим самим страхувальником із застосуванням положень частини першої статті 13 Закону №3720 для пільгових категорій громадян України.

У разі зміни власника забезпеченого транспортного засобу в результаті його правомірного відчуження договір обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності зберігає чинність до закінчення строку його дії, а права та обов’язки страхувальника переходять до нового власника зазначеного транспортного засобу. Новий власник зобов’язаний протягом 15 календарних днів з дня набуття права власності на транспортний засіб письмово повідомити про це страховика та надати страховику свої особисті дані.

Контактні дані МТСБУ:

Адреса місцезнаходження (юридична адреса): 

Україна, 02154, м. Київ, Русанівський бульвар, 8.

Поштова адреса: 02653, м. Київ, Русанівський бульвар, буд. 8

Електронна скринька МТСБУ: info@mtsbu.ua

Телефон: +38 (044) 239-20-30

Контакт-центр 0-800-608-800

Вебсторінка на вебсайті МТСБ, де розміщена ця інформація: https://mtsbu.ua/contacts

Відповідно до п.4 частини першої статті 43 Закону України “Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів”, МТСБУ за рахунок коштів фонду захисту потерпілих здійснює регламентну виплату на умовах, визначених цим Законом, у разі заподіяння шкоди на території України: транспортним засобом, щодо якого на дату настання дорожньо-транспортної пригоди укладено внутрішній договір страхування із страховиком, який на дату подання заяви про регламентну виплату не мав права здійснювати обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності у зв’язку з припиненням членства в МТСБУ, і такий страховик (його правонаступник) із закінченням строку, визначеного цим Законом для прийняття рішення щодо здійснення страхової виплати, не прийняв відповідного рішення або прийняв рішення про здійснення страхової виплати, але не здійснив її, а також у разі відкриття провадження у справі про банкрутство такого страховика чи ліквідації такого страховика – для виконання його зобов’язань за внутрішніми договорами страхування.

Більш детально про порядок здійснення регламентної виплати МТСБУ можна дізнатись за посиланням:

https://mtsbu.ua/education/category/vidshkoduvannia-v-mtsbu

У разі ДТП, що сталася за участю лише двох забезпечених транспортних засобів або за участю лише двох транспортних засобів, з яких забезпеченим є транспортний засіб, власником якого є потерпіла особа, і в якій потерпілій особі заподіяно шкоду виключно у вигляді пошкодження або фізичного знищення такого транспортного засобу, потерпіла особа має право на пряме врегулювання страхового випадку.

Пряме врегулювання страхового випадку передбачає виконання страховиком потерпілої особи визначених Законом №3720 прав і обов’язків страховика відповідальної особи щодо розгляду заяви про страхову виплату, прийняття рішення за результатами її розгляду та здійснення страхової виплати в разі прийняття відповідного рішення.

Для отримання страхової виплати за прямим врегулюванням страхового випадку необхідно:

1.  Потерпіла внаслідок ДТП особа подає Страховику, з яким потерпілий уклав Договір ОСЦПВ, Заяву про страхову виплату, яка має містити відомості, передбачені ч.2 ст. 32 Закону №3720;

2.  До заяви про страхову (регламентну) виплату додаються документи, передбачені ч.3 ст 32 Закону №3720;

3.  Сприяти страховику у визначенні (з’ясуванні) причин та обставин ДТП, а саме надати для огляду належний такій особі транспортний засіб або інше пошкоджене майно, повідомити страховика про всі відомі їй обставини та надати для огляду та зняття копій наявні у неї документи щодо ДТП протягом семи робочих днів з дня отримання нею відповідної інформації або документа. Якщо особа з поважних причин не мала змоги виконати зазначені дії, вона має підтвердити це документально.

Потерпіла особа, яка скористалася правом на пряме врегулювання страхового випадку і звернулася із заявою про страхову виплату до страховика потерпілої особи, втрачає право на звернення до страховика відповідальної особи за отриманням страхової виплати.

Потерпіла особа, яка не скористалася правом на пряме врегулювання страхового випадку і звернулася із заявою про страхову виплату до страховика відповідальної особи, втрачає право на звернення до страховика потерпілої особи за отриманням страхової виплати.